«Bezpieczny Kredyt 2%» — это ипотечный кредит с процентной ставкой 2%, который поможет полякам и легально проживающим в Польше иностранцам в покупке своей первой квартиры в Польше ориентировочно с июля 2023 года. Правительство предложило это как часть новой жилищной реформы, чтобы решить проблему доступности кредита, который стал слишком дорогим после серии повышений процентных ставок.
Новую жилищную программу «Pierwsze Mieszkanie» анонсировал министр развития и технологий Вальдемар Буда в середине декабря 2022 года. По предположениям, она должна состоять из двух столпов: первый будет предлагать дешевые ипотечные кредиты с государственными субсидиями, а второй будет включать в себя специальные сберегательные счета, на которых вы сможете накопить деньги на квартиру без налога Belki и с возможностью получения бонуса из государственного бюджета.
«Bezpieczny Kredyt 2%» в общей программе «Pierwsze Mieszkanie» — детали
Программа «Pierwsze Mieszkanie» должна стать ответом на текущие проблемы проживающих в Польше с получением ипотечного кредита на рыночных условиях. Из-за ряда повышений процентных ставок они стали очень дорогими, что в сочетании с ростом цен на недвижимость и ужесточением правил оценки кредитоспособности означало, что на практике мало кто мог позволить себе купить квартиру с помощью банка.
«Bezpieczny Kredyt 2%» предназначен для решения вышеуказанных проблем. Как следует из названия, процентная ставка составит 2%, но только в течение первых 10 лет срока кредита. В течение этого периода разница между рыночной процентной ставкой (рассчитанной как средняя процентная ставка по кредитам с фиксированной процентной ставкой в банках-кредиторах) и ставкой в размере 2% будет покрываться за счет государственных субсидий из Государственного жилищного фонда.
А именно, он будет заключаться в том, что государство будет доплачивать к капиталу и процентным взносам в таком размере, что заемщику придется покрывать проценты, рассчитанные по фиксированной процентной ставке 2% плюс маржа банка.
Важно отметить, что такой 2-процентный ипотечный кредит будет доступен только молодым людям, у которых до сих пор не было жилья в Прольше.
Как предполагает программа, под 2% можно взять сумму:
- до 500 тысяч злотых — для не женатых/замужних,
- до 600 тысяч злотых – в случае супружеской пары или лиц, воспитывающих как минимум 1 ребенка.
Средства, полученные от кредита, могут быть использованы только на жилищные цели, т.е.:
- на покупку квартиры или дома на первичном или вторичном рынке,
- на строительство индивидуального дома, включая покупку земельного участка.
Льготная ипотека предоставляется коммерческими банками на рыночных условиях, но только в рамках ипотечных кредитов с периодически фиксируемой процентной ставкой. Правила его погашения будут льготными и будут следующими:
В течение первых 10 лет погашения обязательства процентная ставка по кредиту для заемщика составит 2%, благодаря государственным субсидиям.
Однако она будет увеличена за счет маржи банка и, возможно, комиссии. В течение этих 10 лет будут применяться уменьшающиеся платежи, что должно заставить заемщика быстрее вернуть капитал.
Через 10 лет процентная ставка по кредиту будет рассчитываться по «нормальной» ставке, установленной в кредитном договоре. При этом убывающие платежи сменятся равными (аннуитетными).
«Bezpieczny Kredyt 2%» и собственный вклад
Ипотека под 2% предоставляется банками на тех же условиях, что и другие ипотечные кредиты. Для получения стандартного кредита необходимо иметь собственный взнос, который по рекомендации Польской финансовой инспекции должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости или 10% с использованием дополнительного залога.
В случае «Bezpieczny Kredyt 2%» собственный взнос не может превышать 200 000 злотых. Это означает, что цена недвижимости не может быть выше 700 000 — 800 000 злотых.
Тем не менее, у людей, не имеющих сбережений на собственный вклад, также будет шанс на «Bezpieczny Kredyt 2%», т.к. правительство предусматривает, что его можно будет частично совместить с программой «Квартира без собственного вклада».
Кто может подать заявку на получение государственного кредита 2%?
- на дату предоставления кредита заемщику будет не более 45 лет,
- заемщик не имел права собственности или права в кооперативе на квартиру или дом до момента получения Безопасного кредита, за исключением случаев, когда право распространяется не более чем на половину квартиры или дома, был унаследован и заемщик не проживает по этому адресу.
- иметь кредитоспособность для принятия обязательств.
Когда вступит в силу «Bezpieczny Kredyt 2%»?
Данная программа доступна с 1 июля 2023 года. На данный момент предполагается, что данная программа будет работать до 31 декабря 2027 года.
Пример расчета
Вы взяли ипотеку на сумму 300 000 злотых, под 9% годовых (фиксированная ставка), на 25 лет.
Исходя из этого ваши ежемесячные платежи (без маржи банка) будут составлять: 2 565,42 zł
По программе «Bezpieczny Kredyt 2%» — ваши ежемесячные платежи будут составлять: 1 295,72 zł – разницу в размере 1269,67 zł в течение 10 лет будет покрывать государство.
